Tìm hiểu về điểm tín dụng (Phần 2)

Tiếp tục bàn về cách thức hoạt động của điểm tín dụng. Với những người có điểm tín dụng từ 700 điểm trở lên thì được đánh giá tốt và sẽ có thể được vay với khoản tiền lớn hơn, lãi suất thấp hơn cũng như thời gian vay dài hơn. Còn nếu như điểm tín dụng trên 800 được xem là rất tốt ở mức xuất sắc, bạn sẽ dễ dàng được đáp ứng những khoản vay ở mọi tổ chức tín dụng.

 Những yếu tố chính được dùng để đánh giá điểm tín dụng của một người bao gồm: Lịch sử thanh toán, tổng số tiền nợ, thời hạn lịch sử tín dụng, các loại tín dụng, tín dụng mới.

Cách cải thiện điểm tín dụng?

  Những hoạt động tín dụng của bạn đều được lưu lại và dựa trên 5 yếu tố cấu thành trên để quy đổi thành điểm tín dụng. Để có thể cải thiện được số điểm tín dụng của mình thì bạn có thể áp dụng một số cách như sau:

– Thanh toán đúng hạn các hóa đơn: Hãy lưu ý thanh toán mọi hóa đơn trong hạn để có được điểm số tốt.

– Tăng hạn mức thẻ tín dụng: Nếu như bạn có thẻ tín dụng thì hãy tăng mức tín dụng lên và luôn đảm bảo mức dư nợ tín dụng của bạn. Điều này có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn là bởi chỉ khi tài khoản hiện tại của bạn tốt thì bạn mới có thể tăng được hạn mức tín dụng. Khi tăng hạn mức đồng nghĩa bạn có khả năng tài chính tốt.

– Không đóng tài khoản thẻ tín dụng: Khi không muốn sử dụng thẻ tín dụng nữa thì hãy làm thủ tục ngừng sử dụng chứ đừng đóng tài khoản bởi việc làm này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Quỷ đỏ và những khoản nợ khổng lồ

Manchester United – đội bóng với biệt danh Quỷ đỏ, sở hữu lượng fan hâm mộ khổng lồ trên thế giới và là một trong những câu lạc bộ hùng mạnh nhất, giàu có nhất với những thương vụ chuyển nhượng khủng.

Nhà Glazer và các khoản nợ khi tiếp quản MU

Tuy nhiên, khoản nợ mà câu lạc bộ này đang gánh vác và phải đối mặt không hề nhỏ. Nhà Glazers – ông chủ của đội bóng này vốn là một gia đình kinh doanh đầu tư về mảng bất động sản vô cùng giàu có. Nhà Glazers mua cổ phần của MU năm 2003 và chiếm 3,17% cổ phần đội bóng từ ban đầu. Nhưng sau đó, gia đình này đã mua lại cổ phần từ các cổ đông và đến năm 2005 đã sở hữu trong tay đến hơn 75% số vốn của câu lạc bộ cuối cùng là sở hữu hoàn toàn 100% vốn của câu lạc bộ này. Số tiền mà ông Malcolm Irving Glazer đã bỏ ra để mua lại Quỷ đỏ khoảng 790 triệu USD.

Kể từ khi tiếp quản đội bóng, nhà Glazer đã mang lại cho MU khoản nợ khá lớn lên đến 660 triệu bảng và 265 triệu bảng là được thế chấp bởi chính cổ phần của câu lạc bộ này. Khoản vay này đến từ các quỹ phòng hộ của nước Mỹ và lãi suất lên đến 62 triệu bảng/năm. Đến năm 2010 thì số nợ của câu lạc bộ chạm đến mức quá 716,5 triệu bảng. Điều này khiến cho rất nhiều fan hâm mộ đội bóng phản đối. Nhằm tái cấu trúc khoản nợ, nhà Glazers đã cho phát hành loạt trái phiếu vào năm 2010 qua 2 đợt. Theo đó, đợt đầu huy động được 250 triệu bảng và đợt 2 huy động được 425 triệu bảng với lãi suất là 8,75%/năm. Số tiền huy động này được nhà Glazers dùng trả nợ tồn đọng. 

Đến năm 2012, cổ phiếu của MU chính thức lên sàn chứng khoán New York với cổ phiếu loại A được cung cấp và giao dịch trên thị trường còn cổ phiếu loại B thì thuộc sở hữu của nhà Glazers.

Hiện nay, theo báo cáo tài chính thì trong Quý 1 năm 2020, Quỷ đỏ vẫn đang gánh trên vai số tiền nợ khá khủng là 429.1 triệu bảng.

Tìm hiểu về điểm tín dụng (Phần 1)

Điểm tín dụng, trong tiếng Anh gọi là Credit Score. Đây là một con số chỉ khả năng trả nợ của người tiêu dùng.  

Khái niệm về điểm tín dụng

Điểm tín dụng là số điểm nằm trong khoảng từ 300 – 850 điểm, mô tả khả năng trả nợ của người tiêu dùng. Nếu bạn có số điểm tín dụng càng cao thì chứng tỏ uy tín của bạn đối với các ngân hàng càng lớn.

Số điểm tín dụng được xác định trên lịch sử tín dụng của người đó bao gồm các yếu tố như: tổng mức nợ, lịch sử trả nợ, số tài khoản đã mở. Các tổ chức tín dụng, ngân hàng sẽ thông quá số điểm tín dụng này để đánh giá xác suất trả nợ của cá nhân, từ đó xác định khả năng cho vay, hạn mức cho vay đối với cá nhân đó.

Tại Việt Nam, mỗi ngân hàng sẽ có một hệ thống xếp hạng điểm tín dụng cũng như cách chấm điểm theo tiêu chí riêng dành cho mỗi cá nhân. Trên thế giới, hệ thống chấm điểm tín dụng phổ biến nhất tại các tổ chức tài chính là hệ thống chấm điểm FICO do công ty Fair Isaac Corporation (FICO) tạo nên.

Cách thức hoạt động của điểm tín dụng?

Trong hoạt động tài chính của mỗi người, điểm tín dụng đóng vai trò hết sức quan trọng, quyết định việc cấp tín dụng cho vay và là yếu tố chính để các tổ chức tín dụng quyết định trong việc cho vay tiền.

Thường thì những người có số điểm dưới 640 điểm được đánh giá là dưới chuẩn. Với những người này, nếu cho vay, các tổ chức tín dụng sẽ tính lãi suất cao hơn bởi rủi ro mang đến từ những người này cao hơn. Thời gian cho những người này vay cũng sẽ ngắn hơn và sẽ có thể yêu cầu thêm 1 người cùng ký tên vào khoản nợ đó để đảm bảo khả năng thanh toán.

Nợ xấu ngân hàng đang ngày một tăng

Dịch Covid-19 cùng với những diễn biến phức tạp của nó đang ngày càng cho thấy sự ảnh hưởng khủng khiếp của nó lên nền kinh tế thế giới. Với lĩnh vực tài chính – ngân hàng, ảnh hưởng lớn nhất cho thấy nợ xấu đang ngày một phình to ra.

Theo báo cáo lợi nhuận vào quý II/2020, qua các con số có thể thấy rõ sự sụt giảm của lợi nhuận. Nguyên nhân đến từ việc tín dụng tăng trưởng chậm còn các ngân hàng thì phải tăng dự phòng cho nợ xấu đồng thời chịu nhiều rủi ro hơn với các khoản vay của khách hàng bởi ảnh hưởng lớn của dịch Covid-19.

Dự đoán vào cuối năm nay, tỷ lệ nợ xấu nội bảng khoảng 4%, gấp đôi so với cùng kỳ năm ngoái. Nợ xấu cộng gộp vào lên đến khoảng 6%, cao gấp rưỡi so với cùng kỳ năm 2019.

Sau khi dịch bệnh được kiểm soát ở lần đầu tiên, Việt Nam đang dần trên đà có những bước tăng trưởng và hồi phục. Chưa kịp vui mừng thì dịch Coid-19 quay trở lại khiến cho mọi thứ chao đảo, ngành ngân hàng lại đối mặt với nguy cơ nợ xấu đang ngày một tăng cao.  Dịch bệnh khiến mọi thứ gần như đóng băng, đình trệ, các doanh nghiệp thi nhau phá sản, điều đó đã ảnh hưởng lớn đến khả năng trả nợ cho ngân hàng và cũng là lý do khiến cho nợ xấu đạt đỉnh điểm.

Dù đã cố gắng xử lý nợ xấu một cách khá tích cực với đủ các hình thức như đấu giá, rao bán các loại tài sản từ ô tô, nhà đất, máy móc… tuy nhiên lượng người mua không lớn dù giá giảm mạnh bởi hầu hết mọi người đều ảnh hưởng bởi dịch bệnh. Thậm chí có những tài sản được rao bán hàng chục lần nhưng vẫn không thể giải ngân nổi.

Để giải quyết tình trạng trên, chúng ta cần cố gắng vừa ngăn chặn dịch bệnh, vừa phát triển kinh tế, không để các hoạt động sản xuất kinh doanh trì trệ để giải quyết dần các nợ xấu tồn đọng.